Les plans des banques de l’Union européenne pour survivre à une crise majeure sans avoir à recourir à l’argent de la banque centrale feront l’objet d’un examen approfondi l’année prochaine, a déclaré l’organisme de surveillance bancaire de l’UE.
La nécessité de disposer d’options crédibles a été renforcée par l’intervention de la banque centrale suisse, qui a fourni des liquidités au Crédit suisse en mars, avant qu’il ne soit racheté par son concurrent UBS (UBSG.S).
L’Autorité bancaire européenne (ABE) a déclaré jeudi qu’elle commencerait à vérifier l’année prochaine si les régulateurs nationaux testent les hypothèses des banques sur la recherche de liquidités après un effondrement, en particulier à la lumière de la “vitesse potentielle des retraits de dépôts, un élément crucial qui est apparu dans le contexte de la crise récente aux États-Unis et en Suisse”.
L’évaporation rapide des liquidités a également été mise en évidence par l’effondrement de la Silicon Valley Bank aux États-Unis et a déjà incité les régulateurs bancaires mondiaux à revoir les exigences en matière de liquidités pour les banques au jour le jour.
Les liquidités désignent les espèces ou les dettes à court terme facilement disponibles auprès d’un acheteur prêt à financer les opérations quotidiennes d’une banque sans avoir à vendre d’actifs.
L’ABE a publié jeudi les conclusions de son premier rapport sur la manière dont les autorités de régulation des 27 pays de l’UE appliquent les règles de “résolution” introduites après la crise financière mondiale afin d’éviter que les contribuables ne renflouent les banques.
La résolution peut consister à fermer une banque en douceur et à transférer des activités clés telles que les dépôts à un prêteur solvable, ou à organiser un redressement en restructurant la banque de manière à ce qu’elle puisse faire appel aux marchés ou à d’autres sources de liquidités pour rester en activité.”Les stratégies et les actions proposées par les établissements pour soutenir la liquidité dans le cadre d’une résolution sont restées limitées et se sont principalement concentrées sur l’accès aux facilités de la banque centrale”, a déclaré l’ABE dans son rapport.
L’accès aux marchés privés pour obtenir des liquidités peut cependant être difficile pour une banque en difficulté sortant d’une résolution, et même l’obtention de liquidités de la banque centrale peut s’avérer difficile sans garanties suffisantes, a noté l’ABE.
D’autres options de liquidité incluent la cession d’actifs, l’émission de dettes ou le recours à des lignes de crédit garanties.
